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在美國平均退休年齡為62歲，但是許多退休的人仍在工作，許多退休人們常常工作到70歲，這與美國的社會福利息息相關(guān)。任何一個國家的退休制度都與該國家的人口結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)狀況、社會福利密不可分。那么美國退休制度有哪些有缺點(diǎn)呢？

美國的退休制度設(shè)計(jì)具有一定彈性，不少老人選擇延遲退休，只要你還干得動、老板也愿意雇你。如果你在美國旅行，留心觀察一下就會發(fā)現(xiàn)，旅游、餐飲等各類服務(wù)行業(yè)中都有不少老年人在工作。

美國的退休政策分三個層次。提前退休：年滿62歲就可以開始領(lǐng)退休金，但要打7折，每推遲一個月領(lǐng)取，打的折扣就少一些；正常退休：根據(jù)出生日期的不同，美國社會保障局設(shè)定了不同的正常退休年齡，比如1937年和1937年以前出生者，退休年齡是65歲，1943年到1954年間出生者，退休年齡是66歲，1960年和1960年后出生的人，退休年齡是67歲。在正常退休年齡內(nèi)退休的人，可以領(lǐng)取全額退休金；延遲退休：選擇延遲退休的人在原有的退休金基礎(chǔ)上還能獲得獎勵性的收益（Delayed Retirement Credits）。如果你的正常退休年齡是66歲，你選擇在67歲退休，那么你每個月能拿到108%的退休金，如果你選擇在70歲或70歲以后退休，那么你每個月能拿到132%的退休金。

這種以自愿為原則、漸進(jìn)式的退休制度設(shè)計(jì)，讓人們可以根據(jù)自身情況進(jìn)行選擇，而拉開檔次的退休金獲得比例，特別是對于延遲退休的獎勵性收益，一定程度上鼓勵了美國人延遲退休。

在美國，人們選擇延遲退休的理由很多，有的人是喜歡工作、愿意發(fā)揮余熱，更多的人是為了多賺點(diǎn)錢，好讓自己能過一個更安定、富足的晚年。美國勞工局的數(shù)據(jù)顯示，2013年，65歲以上的美國男性之中有24%的人仍在工作，65歲以上的女性中有15%的人仍在工作。美國社會保障局的年度統(tǒng)計(jì)報(bào)告也顯示了同樣的情況。以男性數(shù)據(jù)為例，2000年時，有41.6%年滿62歲的美國人選擇申領(lǐng)退休金，到2012年，這個比例下跌到37.2%；2000年時，有31.7%達(dá)到正常退休年齡的美國人開始申請退休金，到2012年，這個比例為31.5%。

美國現(xiàn)行的漸進(jìn)式退休制度是1983年國會通過的相關(guān)法律規(guī)定的，在一段時間內(nèi)有效緩解了上世紀(jì)70年代社保資金缺乏的困境。然而到2010年，美國社保項(xiàng)目出現(xiàn)1983年改革以來首次入不敷出的局面，預(yù)計(jì)到2033年，還將面臨“社保破產(chǎn)”的窘境，為此美國也存在著是否要“提高退休年齡”的爭論。

美國國會參議院財(cái)政委員會主席格拉斯利就曾經(jīng)建議，將美國人的退休年齡提高到69歲。根據(jù)測算，如果將退休年齡推遲到68歲，將會為美國社保資金減少18%的缺口，若是將退休年齡推遲到70歲，將為社保資金減少44%的缺口。

但這同樣也存在問題。不少人諷刺說，如果以犧牲安享晚年為代價，那么到時候很可能會變成“人沒了，錢還在”的狀況。而老年人不退休，也會影響到年輕人的工作機(jī)會。通常來說，年長的就業(yè)者豐富的工作經(jīng)驗(yàn)和穩(wěn)定的居住習(xí)慣更容易受到雇主的青睞。《華盛頓郵報(bào)》就曾援引勞工統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)報(bào)道，自2008年金融危機(jī)引發(fā)的經(jīng)濟(jì)衰退開始以來，55歲以上的人參加工作的人數(shù)增加了310萬，增幅達(dá)到12%，在75歲及以上的老人中參加工作的比例也在升高。相比之下，年齡在25歲到54歲之間的就業(yè)人數(shù)減少了650萬，降幅為6.5%。

在美國政府醞釀的解決社保資金缺口方案中，還有增稅這一選項(xiàng)。但這將以拖累消費(fèi)為代價，也不受選民歡迎。目前而言，美國政府還沒有拿出最后的方案，仍在摸索之中。