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在條件允許的情況下，能夠借到房貸當(dāng)然是最好不過的了。但對于國外移民來說，如何才能成功申請到房貸呢？

實際上在美國，沒有綠卡或者不是公民，也都可以在美國買房貸款的，只要你的信用分?jǐn)?shù)夠高，有2年或者以上的穩(wěn)定收入證明，工作穩(wěn)定，申請貸款前沒有換工作，平時帳戶沒有支出大于收入，能夠支付首付，一般來說申請美國買房貸款是沒有問題。

不過隨著Dodd-Frank規(guī)定生效，想申請美國買房貸款的人可能會發(fā)現(xiàn)他們的申請遭拒，卻不了解原因。以下是放貸業(yè)者可能拒絕美國買房貸款申請的因素和如何避免申請被拒：

一、信用分?jǐn)?shù)低于640分：銀行假設(shè)信用分?jǐn)?shù)高的人，違約的危險較低。合格申請房貸的最低信用分?jǐn)?shù)雖然每家銀行的標(biāo)準(zhǔn)不同，有些公司允許620分，甚至600分或580分。

解決辦法：若你的信用分?jǐn)?shù)低于640分，業(yè)者可能要求提交很多文件，例如最近的銀行結(jié)算單和存款證明、薪資支票存根和其他收入證明。業(yè)者也可能要求更高額的頭款或是更多儲備金，以彌補信用分?jǐn)?shù)過低。

二、過期不付款：經(jīng)常逾期不付款的人，可能遭放貸業(yè)者駁回申請，因為這種行為往往與償還房貸風(fēng)險較高有關(guān)。未按時還債，以致于債權(quán)人通知信用局你超過付款日30天或更久都沒付錢，會影響信用分?jǐn)?shù)。

解決辦法：養(yǎng)成按時付款還債的習(xí)慣，以重新建立信用。若是過期才付款不是因為不付錢的壞習(xí)慣，而是因為偶爾支票或帳單未寄到，那就應(yīng)向業(yè)者解釋清楚。

三、收入不穩(wěn)定：收入不一致或是不穩(wěn)定，可能成為申請房貸被拒的主因。來自股票、股息或年金的收入，通常會受到放貸業(yè)者嚴(yán)密的審視，自雇者或依賴自由工作收入者也是如此。收入較復(fù)雜的人，應(yīng)準(zhǔn)備提供證明收入來源的詳細(xì)資料。

解決辦法：有計劃專為沒有傳統(tǒng)工作的人而設(shè)。例如聯(lián)邦農(nóng)業(yè)部的農(nóng)場服務(wù)局(FSA)經(jīng)常貸款給剛開始務(wù)農(nóng)的民眾，後者不符傳統(tǒng)貸款的資格，因為沒有足夠的財務(wù)資源。

四、開銷太多：你每月的開銷幾乎和收入打平嗎？若是如此，你的預(yù)算就沒有太多財務(wù)回旋余地，可能使你申請不到貸款。放貸業(yè)者會考慮你的債務(wù)對收入比率，以免把錢借給沒有能力償還的人。Dodd-Frank新規(guī)定要求消費者債務(wù)對收入比率不能高于43%。

解決辦法：一些聯(lián)邦貸款計劃允許申請者的債務(wù)對收入比率超過43%，高達(dá)50%都可以，但是利率和費用會較高。

五、新工作：經(jīng)常換工作可能使申請貸款被拒，業(yè)者希望申請人至少在同一個單位工作兩年。過去一年更換職業(yè)領(lǐng)域者也可能遭拒，申請貸款期間換工作也是不智之舉，放貸業(yè)者很重視申請人工作穩(wěn)定。

解決辦法：可請求新雇主和舊雇主書面證明你的工作和薪資，并把資料交給放貸業(yè)者。

小結(jié)：

總之在美國買房貸款的時侯，為增加獲得條件優(yōu)惠房貸的機會，最好是信用分?jǐn)?shù)超過740和首付款達(dá)到20%。

1.注意自己的信用分?jǐn)?shù)；

2.經(jīng)濟條件許可的情況下可以考慮多交首付；

3.要留意各種手續(xù)費，除保證首付外，購屋者還要預(yù)留辦理過戶手續(xù)的費用，從數(shù)百到數(shù)千元不等。一般銀行的手續(xù)費多種多樣，有的可以討價還價，有的不 能，但銀行需按規(guī)定列出各種手續(xù)費的明細(xì)表，購屋者應(yīng)認(rèn)真核對。銀行可能收取購屋者的信用報告費、房屋評估費、文件費和管理費，費用的多寡將視居住地和具 體情況而定。如果需付房貸保險，每月將增多100元以上，要看是何種貸款。

4.等候合適機會。房價上漲、利息將很快提高，都會使購屋者產(chǎn)生緊迫感。如果經(jīng)濟條件和信用分?jǐn)?shù)仍然不足，拿不到合適利率的貸款，最好的選擇是不要匆忙決定買房。

5.比較各家銀行再做決定，與買車貸款不同，美國買房貸款的部分條件可以商談。購屋者應(yīng)向銀行說明所需的貸款條件與利率，和能拿出多少首付。購屋者還應(yīng)詢問有關(guān) 房貸的其他事宜，和不同比例的房貸分別需多少手續(xù)費等。買房者要分析不同銀行的不同費用，從銀行的網(wǎng)站即可查到。銀行為了競爭，可能會向購屋者提供與競爭對手相同的貸款條件。