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2010年國會通過「華爾街改革與消費者保護法案」，希望防止房貸弊端再度引發(fā)金融危機。但緊縮后的貸款規(guī)定卻使許多信用與收入頗佳的自雇主申請房貸時遭拒。

席舒曼(Lew Sichelman)銀行里有為數(shù)不少的存款，有四棟房產(chǎn)，房貸已付清，沒有其他債務，信用分數(shù)760。幾年前他以現(xiàn)金買下一棟法拍屋，整修后出租。現(xiàn)在他想借出相當於這棟房屋現(xiàn)值70%，總金額不到10萬元的貸款，卻遭銀行拒絕。

他的投資房產(chǎn)都已出租，並有租約可證明房租收入。他有2011和2012年的報稅證明，並交給銀行每個銀行帳戶的結余單。但他最近由拿W-2稅表的雇員，變成拿1099稅表的全職自雇主。他無法證明過去兩年1099稅表上的收入足以償付貸款，銀行因此以自雇主時間太短為由，拒絕他的房貸申請。銀行告訴他，2014年如能證明至少12至18個月的自雇收入，可能重新考慮他的申請。

在新法規(guī)定下，收入證明是申請房貸的關鍵。抵押房產(chǎn)的價值、借款人在銀行的資產(chǎn)、自雇主的財務報表是否有盈余、信用分數(shù)高低等雖然也很重要，但證明收入能償付房貸才是唯一關鍵。

在此原則下，許多勤懇工作，準時付清帳單的自雇主無辜被拒於房貸門外。