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買了房子，卻貸款貸不下款，怎么辦？

在最近國家房地產政策處于抑制房價過度過快上漲、抑制炒房的政策大方向下，銀行信貸政策也趨于緊縮。現在逐漸出現買房者支付首付款后，銀行貸款卻遲遲無法貸下來，買方無奈之下想解除合同，但開發商認定系買房違約，要求賠付違約金，首付款扣除違約金后返還。銀行貸款部分往往多達幾十萬，甚至上百萬，也正因為買方無法一次性付清房屋全款，所以才采用銀行按揭的支付方式。此時如銀行貸款無法實現，買方也無法付清全款。買方此時進入了一種進退兩難得境地。

按照通常的法律原理，這里存在著兩個不同的法律關系，即開放商和買方之間的商品房買賣合同關系，以及買方和銀行之間的商品房抵押貸款合同關系，這兩個合同關系之間相互獨立。按照這種通常的理解，買方因無法取得銀行貸款而單方面解除商品房買賣合同，屬違約，應支付開發商合同約定違約金。買方和銀行之間因為尚未簽訂抵押貸款合同，故買方無法追究銀行相關法律責任。

買方在整個過程中往往不具有明顯過錯，即使存在過錯的情況下，讓其承擔買賣合同約定的違約責任也不合理。商品房買賣協議和按揭貸款協議是兩個密不可分的協議，不能夠按照簡單的法律原理來理解。買方在整個商品房買賣過程中對于按揭部分不具有平等地位下的談判能力，銀行是開發商找的，相關的按揭政策只有開放商和銀行最清楚。無法訂立按揭貸款協議并非是買方不同意訂立，往往是銀行方面審核借款人資信，認為資信不符合要求，不同意貸款。

簽訂商品房買賣合同，并約定以按揭方式付款，如事后無法訂立按揭貸款協議，導致無法支付房款，買方有權解除商品房買賣合同，并要求開放商依據過錯比例賠償買方利息損失。買方之所以采用按揭付款，就是因為無法全額支付房款。此時，無法取得按揭，實際上商品房買賣合同已經無法履行完畢，對于原被告雙方來講，合同目的已經無法實行，此種情況下，應允許買賣雙方單方面提出解除商品房買賣合同，從而脫離這種僵局。這里一般的做法是判決預付款返還，同時利息損失按照各自的過錯比例承擔。