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一直以來(lái)，客戶資產(chǎn)配置就是銀行的導(dǎo)航頁(yè)當(dāng)中最重要的一個(gè)話題。尤其是各大私人銀行更是繞不開(kāi)這個(gè)議題。對(duì)于服務(wù)高端客戶的私人銀行從業(yè)者來(lái)說(shuō)，幫助客戶打理資產(chǎn)，并且完成資產(chǎn)配置是必不可少的一項(xiàng)專業(yè)的技能。資產(chǎn)配置就是指根據(jù)投資需求將投資資金在不同的資產(chǎn)類別之間進(jìn)行分配。通常是將資產(chǎn)在低風(fēng)險(xiǎn)，低收益證券與高風(fēng)險(xiǎn)，高收益證券之間進(jìn)行分配。

在現(xiàn)代的投資管理體制之下，投資一般分為規(guī)劃，實(shí)施和優(yōu)化管理這三個(gè)階段。投資規(guī)劃及資產(chǎn)的配置。他是資產(chǎn)組合管理決策制定步驟中重要的環(huán)節(jié)。而不同的資產(chǎn)配置具有自身特有的理論基礎(chǔ)。行為特征和支付模式，并適用于不同市場(chǎng)環(huán)境和客戶資投資需求。

說(shuō)號(hào)進(jìn)行資產(chǎn)分配大多客戶都希望了解眾所周知能夠產(chǎn)生凈現(xiàn)金收益的就是資產(chǎn)。而有些時(shí)候資產(chǎn)的投入并不一定都能獲取利益。根據(jù)美國(guó)曾經(jīng)針對(duì)資金管理的人做過(guò)一次調(diào)查記錄顯示。他們?cè)诔Ｊ煊绊懲顿Y績(jī)效的原因是。有大約91.5%的人認(rèn)為影響投資報(bào)酬率的主要原因是來(lái)自資產(chǎn)的配置。

其次，資產(chǎn)配置所追求的目標(biāo)。其實(shí)也非常的明確。主要可以歸納為四點(diǎn)將資金分別投資的各種不同資產(chǎn)類別，長(zhǎng)期持有以及持續(xù)投資，降低風(fēng)險(xiǎn)。達(dá)到目標(biāo)報(bào)酬的一種投資組合策略。不再有追求資產(chǎn)收益的最大化，而是降低投資的最大風(fēng)險(xiǎn)。