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在美國社會的安全號碼是非常重要的，它是美國社會體系中的終極代碼，這個號碼包括了一個人的所有信息，有它才可以去銀行開戶。

你可以選擇全國性大銀行，也可以選擇你學(xué)校所在地區(qū)的區(qū)域性銀行，甚至社區(qū)銀行，還可以選擇純網(wǎng)上銀行(沒有營業(yè)網(wǎng)點，一切活動均通過網(wǎng)絡(luò)、郵件等方式進(jìn)行)。全國性大銀行的服務(wù)比較齊全，網(wǎng)點多，方便客戶隨時隨地使用。然而它們提供的存款利率卻比較低。

一般來講，網(wǎng)上銀行和地區(qū)性小銀行的存款利率總是最高的。為了解決顧客因為它們網(wǎng)點不夠，有時得用其他銀行的取款機服務(wù)而被收費的問題，它們一般還幫你付掉每個月五六次左右這樣的收費，等于你也能“免費”使用大銀行的龐大網(wǎng)絡(luò)。美國社會現(xiàn)金交易不多，你每個月取現(xiàn)金的次數(shù)會比你想象的要少得多，一般都不必?fù)?dān)心取款次數(shù)“超額度”。它們的缺點是在你需要把錢從銀行里取出來時，一般要等一兩天，因為你沒法到營業(yè)網(wǎng)點“窗口”去直接進(jìn)行。不過相信大部分留學(xué)生的財務(wù)需求沒有那么急迫，多等一兩天應(yīng)該不是大障礙。

銀行選好了，下一步該是選擇存款品種。活期賬戶有兩種，一種是支票賬戶，一種是儲蓄賬戶。這兩者的主要區(qū)別是，后者的利率稍微高一些，但是日均賬戶余額也稍微高一些。大部分人都選擇這兩種賬戶同時開立，并且把它們聯(lián)通起來，支票賬戶內(nèi)一旦額度低于要求，可以自動從儲蓄賬戶中挪錢補充。很多銀行會向你兜售“支票賬戶超支保險”服務(wù)，當(dāng)你一不小心“透支”時，可以幫你“免費”墊付。其實你只需要稍微用心一下，避免支票寫得過了賬戶里的錢，完全沒有必要去花錢買這樣的服務(wù)。

至于定期儲蓄賬戶，鑒于當(dāng)前利率極其低下，你所能得到的那點少得可憐的利息并不值得你犧牲流動性，而且，利率低得將來只能往上走，更不應(yīng)該把自己資金“鎖住”，所以并不建議你開設(shè)定期儲蓄。

那么，有沒有什么途徑可以提高現(xiàn)金的收益呢?過去，貨幣市場基金以及銀行提供的貨幣市場賬戶(這種賬戶由銀行為你提供，你不用到證券公司開戶就可以享受貨幣市場基金的收益，并且你同樣可以用該賬戶進(jìn)行支票支付以及現(xiàn)金存取，非常方便。條件是日均賬戶余額高，一般至少1000美元)。但是，自從雷曼兄弟倒臺，把貨幣市場基金“永不低于一元面值”之金剛法則給破了之后，美國政府開始嚴(yán)格限制貨幣市場基金可投資品種。因此不少貨幣市場基金扣除管理費后，收益成了負(fù)數(shù)。銀行的貨幣市場賬戶也因為同樣原因(即投資渠道受限制)而失去了吸引力。

勤上網(wǎng)，查詢哪家銀行提供最高利率，“逐利而居”。美國銀行互相競爭，給儲戶提供的利率不一樣。尤其是那些純互聯(lián)網(wǎng)銀行，因為沒有設(shè)立網(wǎng)點的成本，所以可以提供相當(dāng)誘人的利率以及開戶獎勵措施。在搜索引擎上鍵入“bank rate”，你就會看到各種網(wǎng)站幫助你找到利率最高的銀行。只要認(rèn)準(zhǔn)它們有FDIC Insurance(聯(lián)邦保險)，你可以放心地把不超過十萬美元(聯(lián)邦保險額度)的款項存入這些網(wǎng)絡(luò)銀行或者小銀行。

管理好現(xiàn)金的訣竅是，充分了解自己的流動性需要層次，充分運用互聯(lián)網(wǎng)時代的信息資源，把現(xiàn)金分“組”存放，讓每一分錢的收益最大化。

假如你留出生活常用資金后，仍有剩余，不妨可以考慮開設(shè)一個證券賬戶，購買“現(xiàn)金管理ETF”。它們不受政府對貨幣市場基金那樣的限制，所以可以獲取相對較高的收益。同時它們的流動性非常高，可以像股票那樣當(dāng)天買賣。一般它們的最低購買額度也很低(不過你如果購買的份額少的話，你所支付的交易費用可能就比較高)。這種產(chǎn)品都是順應(yīng)政府的條款而產(chǎn)生的，如果你也想讓錢生錢，那不妨試試。