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1.八成以上企業家已考慮家族傳承事宜，文化傳承是靈魂

隨著創一代的年齡上升，中國企業逐漸進入交接期，家族傳承的意識逐漸增強，關注和重視度日益提高。

本次調研顯示，86.2%的企業家已開始考慮或著手準備家族傳承事宜, 在家族傳承的過程中，文化傳承和財富傳承是中國企業家目前最為需要傳承的兩大內容，占比分別為56.7% 和48.5% ；其中文化傳承包括創新、勇氣、抗壓、價值觀等深層次的思維觀念和生活方式，它是基業長青、永續的關鍵性因素和“靈魂”指導。

2.家族傳承的三大挑戰：接班人、企業權屬、內外環境

在家族傳承過程中，接班人是決定成敗的關鍵因素，但家族后代接班意愿低、無能力接班、多子女難以確定接班人、接班人理念與企業文化、價值取向沖突等現象廣泛存在。

另一方面，在企業經營過程中，家業不分、風險混同、權屬不清、權臣稀釋控制權、一代企業家難放權等問題也成為家族傳承的痛點。

除此以外，中國現代對家族傳承研究起步相對較晚，當前的知識體系和法律法規還不夠完善，專業經驗少且缺乏長期規劃，第三方傳承機構的服務和專業度不足及瞬息多變的宏觀政策等市場內外環境為中國企業家的家族傳承規劃帶來不小的挑戰。

3.家族辦公室成趨勢，解決系統性、一站式、私密性、個性化的傳承需求

目前，家族辦公室是中國企業家第二偏好的傳承規劃模式，僅次于自建團隊。未來，隨著市場成熟度和專業度的提升，家族辦公室的受歡迎度必然會不斷提升，作為全能“管家”的家族辦公室，以家業永續經營為目的，站在全球化的視野下，系統地為家族解決目前和未來可能出現的問題和挑戰，針對家族個性需求，高度定制出一整套家族傳承體系，在需求迎合度上明顯更高。

4.企業家三大責任：全球視野下的經濟責任、道德責任、社會責任

經濟責任是企業家首要關注的，調研數據顯示，“保持良好的經營業績”和“保持企業持續的競爭力”是并列第一的企業家責任，占比44%。

其次是擁有基本的企業家職業道德責任，包括“守法經營”（39.7%）和“維護善待員工權益”（26.8%）、“為員工提供安全健康的工作環境”（17.9%）等。

除此以外，企業家也需要通過“參與公益活動”（14.4%）、“捐助慈善事業”（8.9%）等行為來幫助弱勢群體，實現對國家和社會的責任。在全球化的大背景下，中國企業家責任將更多地融入國際視野，如在國際舞臺中獲取更多經濟利益、建立中國企業在世界上行業標桿的形象、幫助解決全球人類問題等。

1.樹立家風

制定家族愿景和使命聲明，建立統一的企業價值觀和目標。

2.全面溝通

通過全面和多方的溝通，真正了解家族成員各自的想法。

3.傳“真本事”

保護家族特有的核心資源和能力，包括專業技能、創新能力、戰略眼光等，并將其作為傳承的重點。

4.確定接班人

事先確定接班人，了解他的真實意愿，并因地制宜地提前綜合培養，使其在充分認同企業文化的基礎上擁有經營管理能力。

5.設立機制

設立家族治理框架，構建完善家族憲法，妥善處理家族內部成員和外部利益相關者的關系，預防及化解家族潛在矛盾沖突，維護家族與企業的團結和永續。

6.頂層設計

熟悉和了解家族傳承市場，提高認知和專業度，提前規劃合理的傳承方式和渠道，對財富、家業、醫療、教育、生活、稅法、風控、慈善等方面進行系統的規劃，為實現基業長青做準備。

7.樂退計劃

為退休生活制定全面和豐富的計劃，以此保證企業交接后有充實的生活和心理寄托，不過多地干預接班人在企業中的決策。

8.全球視野

國際化的不斷深入使得家族傳承必須立足于全球視野，從世界范圍內考慮資產配置、傳承規劃等各方面內容是重要趨勢。

從市場整體狀況來看，中國企業家對于家族傳承的關注度日益提升。一代企業家在家族傳承方面表現出了更為迫切和重視的態度。二代企業家由于年紀尚輕，家族傳承意識和緊迫感相對較弱。

本次調研發現，86.2% 的企業家已然開始考慮或著手準備家族傳承事宜。在考慮的時機上，子女年齡（40%）、自身年齡（38%）和企業發展需求（22%）是企業家們開始規劃家族傳承事宜的三大標準。

在認知的家族傳承方式上，第三方機構表現突出，“信托公司”和“家族辦公室”的知名度排名前二，認知比例均超四成。

在企業家偏好的家族傳承方式上，“建立和培養專屬的職業化團隊”的選擇最多，為32.9%。究其原因：

當選擇第三方機構為傳承方式時，“家族辦公室”排名第一，占比26.7%，緊隨其后的是“信托公司”和“銀行”，兩者比例均為23.9%。

文化傳承和財富傳承是中國企業家目前最為需要傳承的兩大內容，占比分別為56.7% 和48.5%。

對于企業家來說，文化傳承包括創新、勇氣、抗壓、價值觀等深層次的思維觀念和生活方式，往往是基業長青和永續的關鍵性因素。

財富傳承則是保證資金最大程度地傳遞完整，為后代的無憂生活奠定基礎。與打造百年品牌、企業永續相關的傳承是排名第三的需求，包括“管理領導方式”（39.7%）和“核心價值”（31.1%）。

根據本次調研數據顯示，企業家們在家族傳承的困擾上仍然首要集中在“培養成功的接班人”資質這一問題上，優越生活條件下成長的二代們，在社會中所駕馭的智力或獲取的信息無法支撐他們在激烈競爭環境里經營或持續發展一個企業.

因此企業家們擔心“子女無法勝任，培養方式的經驗不足”的比例最多，為29.5%。其次是家族傳承經驗和計劃的缺乏，即“對于家族傳承的知識和認知不完善”（28.5%）和“傳承計劃的方向不明確，不知道如何制定”（27.2%）。

本次調研數據顯示，對企業發展負責是企業家們最為基礎和主要的責任，他們需要保護股東利益，樹立行業領先地位，最大限度地創造良好利潤。

因此，“保持良好的經營業績”和“保持企業持續的競爭力”是并列第一的企業家責任，占比44%。其次是擁有基本的企業家職業道德責任，包括“守法經營”（39.7%）和“維護善待員工權益”（26.8%）、“為員工提供安全健康的工作環境”（17.9%）等。

對于企業家們來說，他們之所以愿意承擔社會責任和義務，源于三大原因：“ 樹立良好的公眾形象”（54.4%）、“能對社會穩定起到好的示范作用”（45.2%）以及“獲得自身成就感”（44.9%）。

調查數據顯示，截止2017 年1 月1 日，大中華區千萬資產的“高凈值家庭”數量達到186 萬，比去年增加14.7 萬，增長率達8.6%。

其中擁有千萬可投資資產的“高凈值家庭”數量達到94.8 萬；擁有億萬資產的“超高凈值家庭”數量達到12.1 萬，比去年增加1.2 萬，增長率達10.5%，其中擁有億萬可投資資產的“超高凈值家庭”數量達到7.1 萬；擁有3000 萬美金的“國際超高凈值家庭”數量達到7.9 萬，比去年增加8,300 戶，增長率達11.8%，其中擁有3,000 萬美金可投資資產的“國際超高凈值家庭”數量達到4.8 萬。

除港澳臺之外，中國大陸地區千萬資產的“高凈值家庭”數量達到147 萬，比去年增加13萬，增長率達9.7%。

其中擁有千萬可投資資產的“高凈值家庭”數量達到74.9 萬；擁有億萬資產的“超高凈值家庭”數量達到9.9 萬，比去年增加1 萬，增長率達11.6%，其中擁有億萬可投資資產的“超高凈值家庭”數量達到5.9 萬；擁有3,000 萬美金的“國際超高凈值家庭”數量達到6.5萬，比去年增加7,600 戶，增長率達13.3%，其中擁有3,000 萬美金可投資資產的“國際超高凈值家庭”數量達到3.9 萬。

中國千萬高凈值人群主要由四類人構成：企業的擁有者（55%）、金領（20%）、炒房者（15%）、職業股民（10%）。

Part 4、中國高凈值人群跨境需求現狀與趨勢

在本次接受采訪并具有出境背景的近700 位高凈值人群中，他們對于跨境最大的五個需求依次為出境旅游、跨境金融投資、子女境外留學、境外置業和移民。相比去年，這部分人群在未來跨境需求上更加豐富多元。

另外隨著高凈值人群越來越關注“大健康”，加之互聯網信息透明化以及國際化視野不斷的拓展，有24.9% 的人群表示對跨境醫療有需求，通過定性研究發現，他們對于跨境醫療的主要需求體現在出境旅游醫療、體檢、重癥治療、醫療美容等方面。

高凈值人群平均可投資資產額占總資產比例為52.3%，而跨境金融投資額已占他們可投資資產總額的31.2%。與去年相比，2017 年跨境金融投資額增長了近一倍，更是有超過兩成的高凈值人群跨境金融投資額占其可投資資產總額的一半以上。

與去年相比，高凈值人群跨境金融投資產品的廣度和深度均有所擴展、提高，“外匯存款”、“股票”、“債券”、“基金”和“保險”仍然是高凈值人群跨境金融投資配置中最普遍的五種產品。

高凈值人群進行跨境金融投資時越加趨于理性、穩健，他們在選擇投資產品時對于風險因素的看重進一步增強，其中“安全風險控制方法”仍然是他們首要考慮因素，其次是“實際收益”，“風險評估”上升至第三位。

在跨境金融投資熱門國家中，美國以68.9%的選擇率仍然位列中國高凈值人群跨境金融投資國家的首位；其次是英國，選擇投資人群占比38.5% ；法國以19.4% 的選擇比例排名第三。

與去年相比，選擇投資美國的比例略有下降，通過定性研究發現主要是由于特朗普不穩定行政風格出現避險情緒；2017 年英國備受中國投資者青睞，雖然英國公投退歐后英鎊急挫，但英國優質資產的吸引力仍然有所上升，使英國成為投資熱點；另外受惠“一帶一路”戰略及投資促進政策，高凈值人群對于沿線覆蓋歐洲國家均出現較高的投資興趣和熱情。

2017 年高凈值人群境外置業行為呈現更為積極投資的趨勢，有接近一半的中國高凈值人群將境外房地產投資作為最主要標的，根據本次調查結果發現，已在境外置業的這部分高凈值人群在境外平均擁有2.9 套房產，七成以上人群的個人財富分布在5,000 萬元-5 億元，平均年齡為41 歲。其中購有2-3 套境外房產的人群最多，占比46.6%，擁有4 套及以上房產的人群比例超過三成。

高凈值人群購置境外房產用途上，整體趨勢與去年表現一致，“資產配置需求”和“子女教育居住”仍然是他們購置境外房產最大的兩個用途，考慮人群比例均超過五成。

美國在發達國家中移民門檻相對較低，政策上也非常便捷，再加上其在全球范圍內遙遙領先的教育環境及穩健的經濟發展，使得美國成為最受中國高凈值人群青睞的移民國家；

作為傳統的發達移民國加拿大排名上升至第二位，一直以來中國高凈值人群對加拿大的醫療福利、華人社區和教育都有高度的認同感；

英國以完善的社會福利、世界領先的教育制度和優越的生活環境等因素吸引了眾多高凈值人群，在本次調研中，排名第三位；

澳大利亞以7.9% 的移民人群比例排在第四位，主要歸結澳洲享譽全球的教育、社會友好性、氣候的溫暖適宜性、經濟發達以及城市整體規劃的美麗性等能夠帶來更高品質的生活。