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在美國有相應的銀行貸款監管政策。它控制監管方法，監管英國美國發薪日貸款的監管建議。在英國法律中，它從2015年上半年的630萬英鎊下降到2015年上半年的180萬英鎊。

信貸利率管制方面，得克薩斯州首先以年利率10%作為最高利率限制，年利率超越10%貸款將被認定為高利貸。同時，針對包括發薪日貸款在內的消費信貸，得克薩斯州實施最高利率豁免（即免于適用上述10%貸款利率限制）但同時根據貸款本金的數額相應限制放貸人可收取的費用，發薪日貸款的最高年化利率可能達到570%產品形態復雜，消費貸款參與主體眾多。資金來源多樣，監管規則不一。

互聯網貸款的綱領性文件《關于促進互聯網貸款健康發展的指導意見》確立了分類監管的原則，將互聯網貸款納入四大監管部門。消費貸款領域，也應該針對產品特點進行分類監管。以現金貸為例，現金貸與消費貸并不完全一致。但具體的產品設計往往是不可完全區分的中國現金貸概念跟國外發薪日貸款（PaydaiLoan也有很大不同。目前，可以從現金貸的場景、資金流向、人力本錢、風控等方面與消費貸區別。

中國存在大量缺乏信用記錄的客戶，用戶對貸款服務的需求不只限于消費貸款，還有沒有消費場景的需求，服務訴求更加多元化。存在與消費貸款交叉混融的產品。從現金貸的運作機理來看，包括利率、期限、額度、目標人群四個要素。現金貸具有高效率、高利率、高風險、低門檻的三高一低”特點。

監管要素也應具有一定的靈活性。短期小額貸款實際上滿足了缺乏信用卡的中國客戶對于消費貸款的需求。這種需求不只包括場景化的貸款需求，基于消費貸款產品差別。也包括沒有消費場景的需求，需求是更多元化的激進貸款服務渠道無法完全覆蓋的情況下，短期小額的現金借貸在一定范圍之內可以突破246%年化收益率的規定。

因為如果對短期小額現金貸采取“一刀切”戰略，會讓線下的民間高利貸更加猖狂，一些得不到正常貸款服務的中小企業或個人，很有可能受到高利貸的侵害。所以，普惠貸款要重點覆蓋這批人群，特定情況下適當突破年化收益率，給短期小額現金貸留下一個通道，并指引其規范化發展。

建議對短期微額的現金貸產品實行利率豁免。其借款額度不應逾越借款人月收入的25%~50%微額短期產品借款金額不超過2000元，借鑒國外的經驗。微額分期產品借款金額不超過5000元。借款期限方面，微額短期產品借款周期限制在30天以內，長周期、額度更高的純信用貸款品種最長不超過1年。

利率低于2000元，分期還款金額低于5000元，30天貸款周期小額信貸年度利率紅線適當革命36％，微短期項目1期每日成本不超過1％微型產品每日費率低于0.3％。現金貸款平臺的總成本不得超過本金借款的50％。