想用現(xiàn)有住房抵押貸款可以嗎？
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使用現(xiàn)有的房屋抵押貸款：購(gòu)房貸是現(xiàn)在人們買房的主要方式。抵押貸款的利率是每個(gè)人都更關(guān)心的一點(diǎn)。按揭利率通常包括商業(yè)貸款利率和公積金貸款利率。他們需要咨詢當(dāng)?shù)氐你y行或公積金中心咨詢。
住房抵押貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)如下：
1.1違約風(fēng)險(xiǎn)
違約風(fēng)險(xiǎn)包括強(qiáng)制違約和合理違約。強(qiáng)制違約是借款人的被動(dòng)行為。支付能力理論認(rèn)為，強(qiáng)迫違約是由于支付能力不足。這表明借款人有償還的意愿，但沒有償還能力。合理的違約是指借款人主動(dòng)違約，公平理論認(rèn)為，在完善的資本市場(chǎng)中，借款人可以通過抵押貸款的大小來(lái)做出違約賠償。
1.2流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指短期資金和長(zhǎng)期貸款難以實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性是銀行確保資產(chǎn)質(zhì)量的重要原則。目前流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面。首先，中國(guó)目前的住房貸款主要來(lái)自公積金和儲(chǔ)蓄存款。銀行吸收的儲(chǔ)蓄存款是短期存款，通常只有三到五年，而住房抵押貸款是長(zhǎng)期貸款。
1.3商業(yè)周期風(fēng)險(xiǎn)
經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)是指國(guó)民經(jīng)濟(jì)整體水平周期性波動(dòng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。與其他行業(yè)相比，房地產(chǎn)行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期的敏感度較高。
1.4利率風(fēng)險(xiǎn)
利率風(fēng)險(xiǎn)是指利率水平變化對(duì)銀行資產(chǎn)價(jià)值帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。這取決于其短期存款和長(zhǎng)期貸款的資本結(jié)構(gòu)。利率波動(dòng)起伏是否會(huì)給銀行帶來(lái)?yè)p失。如果利率上升，住房按揭貸款的利率也會(huì)增加，這可能會(huì)增加借款人的還款壓力。借款限額越高，貸款期限越長(zhǎng)，影響越大，從而增加違約風(fēng)險(xiǎn)。
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