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當你的銀行給你一個利率,它并不一定是一個你必須堅持。你可以提高或降低利率通過購買抵押貸款分。

有兩種觀點:一個能降低你的利率稍微但在關閉增加成本,并且提高了你的利率輕微但在關閉降低成本。在這篇文章中,我們將解決折扣點(也稱為積極的點)。

你如何使用折扣點可以節省數千美元最終可能會花費你一大筆錢。你想做former-here的如何。

最基本的

折扣點是一種預付利息:你支付你的銀行預付一筆費用在關閉一個較低的利率。一個點通常相當于貸款金額的1%。所以一個點250000美元抵押貸款相當于2500美元。

降低利率

購買折扣點的主要目的是降低利率。一個點通常相當于一個利率減少0.125%到0.25%,取決于銀行的條款,盡管是典型的0.25%。

例如,如果您買了30年,400000美元的貸款的利率為5%,你會支付2147美元的抵押貸款一個月(不包括稅收,保險,或其他)。支付0.25%點兩個點會降低利率下降4.5%,每月支付2027美元。你也需要的腳的前期成本8000美元購買這些點關閉。

使用點的正確方法

你要考慮多久你想呆在你的房子。一般來說,如果你買點,你想待更長的時間來收回的錢買的點。如果你賣掉房子太早,你不會收回成本,會失去錢。

讓我們回到上面的例子的30年,400000美元的貸款。8000美元的兩個點關閉保存你在抵押貸款每月120美元。需要大約5.5年收回8000美元之前,開始省錢。

然而,它也會為你節省43394美元的利息貸款的生活。扣除8000美元的point-buying成本從省錢的興趣,你會已經節省了35394美元。當然,如果你看到了生活的貸款。如果你賣六、七年后,購買這些點并不值得。知道你未來的計劃,并相應地前進。

稅收優惠和因素

不僅僅是存錢的利息和收回成本。另一個因素是你可以做什么與折扣點錢你在其他地方投資。

有些人的另一個重要因素是,折扣點,因為他們感興趣的一種形式,通常是100%的免稅今年你買回家。那些沉重的稅收負擔可能會發現這個扣除補償的成本購買分開始。

,這不是不可能的,銀行買單還是從中受益。如果你達成協議,銀行支付你點,你仍然可以扣除成本的這些點在你的稅,即使你沒有直接支付他們。

你還必須權衡開始利率,貸款金額,貸款長度。一般來說,更大的抵押貸款,利率和抵押貸款的長度,錢越多折扣點會拯救你。點短期抵押貸款或購買那些非常低的利率只能產生節省幾塊錢一個月,所以一定要做數學。