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一生的儲蓄和投資可以使退休人員感到安全,但表明資產轉化為收入仍然主要在大型抵押貸款的資格。

無債務退休有其魅力,但巨額抵押貸款利率如此之低,一些退休人員計算更大的回報,如果他們離開現金投資和借款購買他們的退休之家,執行副總裁布拉德•布萊克威爾說,富國銀行房屋抵押貸款。巨額抵押貸款比政府貸款更高的貸款限制,最高417000美元在大多數地方,但在一些高價地區上升到625500美元。平均利率為4.11%的30年期固定利率的3%,五年的浮動利率巨型在11月14日當周,據HSH.com。

退休人員,像任何其他借款人,通常必須滿足43%的債務收入比(DTI),規定聯邦抵押貸款規定。這個數字反映了借款人每月償還債務的比例相對于月收入。退休人員提前計劃可以有資格,銀行有方法將投資轉化為合格的收入即使借款人不能產生W2,布萊克威爾先生說。

今天的典型的退休人員將獲得社會保障收入;分布從ira,401(k)s,養老金和其他退休賬戶,甚至養老金。企業主可能不再得到薪水,但仍獲得利潤和/或股票重要財富綁在一個企業,和許多高端退休人員可以把收入從商業房地產所有權、住宅租賃物業或其他來源,執行副總裁湯姆·風,說在EverBank房屋貸款。

高凈值個人經常會辯稱,他們顯然有足夠的錢的資產來償還貸款,副總裁比爾·班菲爾德說,加快貸款。“他們可能會認為他們有一個大共和軍他們可以使用,分發給支付貸款,”他補充道。“這就是好,很好,但我們想看到所有設置之前申請貸款。”

預選賽的關鍵是顯示一個退休人員的資產轉化為收入。

預選賽的關鍵是證明一個退休人員通過納稅申報的資產轉化為收入,銀行對賬單和其他文件,他補充道。“銀行想要確保你有收據分布和日程安排接收他們,”他補充說。

退休人員還需要證明,支付將繼續在同一個數量至少三年后的未來,班菲爾德先生說。如果借款人提前退休½59歲以下,沒有稅收處罰撤資ira的門檻,貸款人將相應地調整收入估計,他補充道。

對退休者來說不想增加他們的分布,另一個可能的選擇是nonqualified大型抵押貸款,提供靈活性聯邦DTI規則,風先生說。貸款人不得不放棄責任保護問題nonqualified抵押貸款,但一些銀行將風險與退休人員擁有大量投資他們不想清算資產,他補充道。

計算收入估計在這種情況下,EverBank將分配一個保守收益利率資產的總金額和攤銷金額貸款的期限長,他補充道。富國銀行(Wells Fargo)使用類似的方法來計算DTI nonqualified抵押貸款借款人的數百萬美元美元的資產,布萊克威爾先生說。

任何退休或接近退休年齡的人的第一步是一個金融顧問,布萊克威爾先生說。顧問可以看看一個退休人員的整體財務狀況和建議是否購買時支付現金或借回家。顧問也可以計算退休帳戶分布,幫助借款人獲得貸款,他補充道。

這里有一些更多的考慮退休人員可能需要權衡在決定是否申請巨額抵押貸款:

•信用評分。退休人員有足夠的收入但低信用評分仍可能不符合抵押貸款或將獲得更高的利率從銀行。

•信托。住房的房地產計劃,可撤銷的信任不會釋放個人不必證明償還貸款的能力,布萊克威爾先生說。特定的借款人仍然必須簽署注意,雖然如果信任有很多資產,它可以導致債務償還能力的計算,他補充道。

•資本利得稅。當決定是否現金投資購買房地產,記住計算不僅失去了回報,但也潛在的資本利得稅,班菲爾德先生說。