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離婚,房子往往是最大的資產,這對夫婦將分裂和分裂,這是一個復雜的問題。

當有一方想要保持房子,另一個經常希望抵押貸款。再融資貸款的一個名字是典型的解決方案,但它并不容易。如果配偶無法再融資,通常唯一的選擇就是賣家。

雖然金融挑戰是相似的任何數量的抵押貸款,涉及的問題是加劇大額貸款時,約翰·沃爾什說,米爾福德的首席執行官,負責總抵押貸款。當再融資417000美元的巨型mortgage-one高于政府支持的貸款限制在大多數地區和一些高價communities-an個人收入625500美元或超過他的凈資產一樣重要,沃爾什先生說。

聯邦法規來保護貸款授權債務收入比率(DTI)43%,看起來在借款人每月償還債務的相對于每月的總收入。但是很多離婚沒有意識到的是,贍養費和子女撫養費必須收到12個月之前,銀行會將它作為可靠的收入,沃爾什先生說。支付通常也需要顯示為持續的抵押貸款開始至少三年之后,他補充道。

”,背后的邏輯是,盡管前配偶需要支付贍養費和子女撫養費,離婚可以爭議的,“這可能影響到付款金額和時間表,沃爾什先生說。如果結算包括資產,兌現一些與更高的首付再融資可以幫助,因為這減少了貸款額度,他補充道。

即使養家糊口的配偶是再融資,可能出現的挑戰,馬修·卡爾森說,代理與舊金山第一資本集團。例如,他有一個客戶無法獲得巨額再融資盡管每年250000美元的收入。DTI 45%是由于她的收入減少了3500美元的一個月她支付贍養費和子女支持她的前夫,他說。她也有信用卡債務。

這個客戶有7年可調整利率抵押貸款,將重置為更高的利率的結余880000美元,卡森先生說。她想利用低利率和再融資970000美元,30-year-fixed-rate抵押貸款,這將使她償還部分債務和改造浴室,他解釋說。

借款人的信用記錄也可以抓住一個人不再有配偶幫助打開一個分數,黎明漢弗萊說,財富高級規劃師SunTrust私人財富管理。

雖然一些銀行將接受一個分數低至660,借款人可以預期支付更高的利率,這反過來又意味著更高的首付,她補充道。

有時配偶同意呆在抵押貸款,信任的前女友繼續支付。這消除了需要再融資,貸款余額將出現在雙方的信用報道如果所有支付,漢弗萊女士說。

另一個選擇是配偶與眾議院nonqualified抵押貸款再融資,這意味著它不符合聯邦貸款的指導方針。nonqualified抵押給銀行更多的靈活性在DTI的需求,但它不提供聯邦保護如果借款人拖欠貸款和起訴,沃爾什先生說。正因為如此,并不是所有的銀行提供這些。只有15%的巨額抵押貸款在2014年預計將nonqualified Inside Mortgage Finance。

這里有一些建議離婚夫婦可以考慮:

•檢查標題轉移。刪除一個配偶從家里的標題包括產權轉讓契據。如果沒有正確地執行,文件可以推遲幾個月再融資,拉斐爾•卡斯特羅說,紐約的管理合伙人專家稱號。問題范圍從把優先權放在房地產甚至找到一個配偶已經搬走了,他補充道。房主可以通過獲得產權保險政策和保護自己檢查所有權的變化記錄了縣的辦公室通過電話或在線。

•Preapprove pre-divorce。之前簽訂的離婚協議,要求配偶進行再融資,要求銀行進行信用檢查,漢弗萊女士說。期待挑戰早期給借款人時間變化可以提高談判的幾率mortgage-approved,她補充道。

•不單干。理財顧問會給借款人的收入和資產的整體預期會離婚后。讓注重務實的解決方案,幫助夫妻雙方準備下一章,漢弗萊女士說。“很多情緒化的決定繼續離婚,”她補充道。