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編譯整理：北美購房網

來源：www.bloomberg.com

中國富裕階層持續崛起，但國內經濟卻出現疲軟跡象。為了尋求更加安全的投資，他們將目標瞄向海外，海外投資規模達到前所未有的高度——然而此舉卻與中國的外匯管制背道而馳。

全世界都感覺到了這股資金的流動，悉尼、紐約、香港、溫哥華的房價均被抬高。2014年3月至2015年3月，中國買家在美國的購房支出280億美元，成了當地最大的外國買主，平均購房價格約為83.2萬美元。悉尼情況類似，中國投資者搶購了近四分之一的新房，預計到2020年底，他們在悉尼的投資額還將翻倍。溫哥華房價受中國買家推動在過去10年增長了一倍。香港房價自2010年來上漲了60%。

瑞銀集團估算，去年中國資本外流總計3,240億美元。盡管今年數據尚未公布，但高盛統計得出今年8月11日匯改后的三周里外流資金可能達2,000億美元。

那么，這些資金是如何繞過每人每年5萬美元換匯管制上限而流到境外的呢？

這些方法包括：通過中國境內的地下錢莊，利用香港的換錢莊，攜帶現金出境，請親朋好友使用各自換匯額度幫忙拆分匯款等。這些資金轉移游走在跨境合法性的灰色地帶：有些行為在另一個國家或地區完全合法，但卻違反中國法律。

“在中國通過秘密途徑將資金轉移到國外是非法的，”上海財經大學教授奚君羊表示，“但是政府一直對此持睜一只眼閉一只眼的態度，直到最近才改變。”

如今，監管機構開始嚴肅對待資本外流一事。盡管不是針對正規途徑的換匯，但是非法地下錢莊將受到嚴厲打擊。同時，也設法逮捕涉嫌攜款外逃的官員。

那么，在中國承諾的2020年實現人民幣國際化之前，富豪們是如何將資產向外轉移的呢？幾種常用的方法如下：

1. 利用香港換錢莊

丹尼爾（Daniel Zhang），34歲，是住在中國南部城市深圳一位白手起家的百萬富翁。今年早些時候，他在當地一家錢莊兌換7.7萬美元，不到一小時就轉入他早先在香港新開的賬戶里。

“這比我想象中要簡單，便宜。”用這些資金購買香港股票之后他說道，“我不知道這是否合法，但我也在乎不了那么多了。”

香港有超過1200家換錢莊，經營著財富轉移的業務，手續費大概每100萬港元只比銀行換匯高1000元人民幣左右。

原理是：大陸人A先來到香港開設香港的銀行賬戶，然后到換匯店，用自己在國內的賬戶轉賬給錢莊主人B在國內的賬戶，通常兩小時就能到賬，之后B計算好匯率和傭金，再將等額美元或港元轉到A的香港賬戶里。技術上講，這種交易并未發生資金跨境流動。

首次必須實行面對面交易，之后客戶可以通過WhatsApp或微信等即時通訊服務下達訂單。而換匯商沒有資金轉移額度限制。如果香港的錢莊需要補足資金，他們可以以商業交易為名直接從大陸轉入，這并不受個人外匯管制措施限制。

“曾經有客戶轉移出去800萬港元，用以投資或者購置房產，”香港旺角區一位錢莊經理說道，“只要客戶提供充足的文件，那就是合法的。”

據悉，該錢莊每100萬港元交易，可以獲利4000港元。

香港金融管理局針對此現象做出回應，稱香港銀行已經加強措施控制可疑交易，減少金融犯罪風險。因為去年幫助海關調查洗錢的報告83%來自銀行。

2. 攜帶地下錢莊兌換的支票

盡管懷揣50萬美元的支票（法律所允許最大攜帶量的10倍），工廠老板Frank Deng在今年早些時候從深圳到香港過海關檢查時也感到很放心。

Deng透露他是從中國南部廣東省的一家地下錢莊取得的支票，并從香港銀行賬戶里取出資金兌換成美元，這樣就可以跨境交易了。為了順利收到這張支票，Deng從中國大陸銀行賬戶將等值的人民幣轉入影子銀行系統。加上之前轉移出來的資金，Deng計劃首付一套價值1000萬港元的公寓。

“由于資本控制，我通常通過地下錢莊兌換大額外幣支票，”Deng說道，“這樣方便攜帶，還能躲過海關檢查。”

數據顯示，香港房價去年上漲13.5%，今年又漲9.5%。David Ji表示，“若不是非正規渠道，如何解釋香港飆漲的房價呢？”

3. 多賬戶“藍精靈”式轉移

上海居民Jenny Cai在上海的一次國際房展上看中了一所位于悉尼市中心價值120萬澳元（86.7萬美元）的公寓。為了成功購買該套房產，她讓丈夫和女兒都利用“個人每年5萬美元跨境匯款”的配額匯款給她，準備籌集首付。

這種行為在國外被稱為“藍精靈式轉移”，以藍色的小卡通人物命名，因為他們通常依靠積少成多累積財富。在中國就叫“螞蟻搬家”。政府已經開始限制這種資金轉移方式，加強監管多賬戶將外匯匯給境外同一賬戶的行為。

Cai打算通過出租在悉尼的房子來償還每月房貸，同時也在搜集其他親屬的配額來支付房款。

“購房比較容易，”出口公司工作的Cai說道，“付款卻要麻煩得多。”

她后悔沒有采用房地產經紀人提及的“秘密途徑”轉移資金，“就回報而言，支付手續費也是值得的。”

4. 攜帶現金出境

據《明報》報道，深圳海關今年前三個月共堵截了80名試圖攜帶大量金額出境的人員，涉案金額高達3000萬人民幣。加拿大報紙《National Post》報道稱，從2012年6月到2014年12月，溫哥華與多倫多海關查獲869名中國公民非法攜帶約1500萬美元現金或支票。

5. 用境內賬戶辦理境外購房抵押貸款

對于國內那些有錢人來說，中資銀行為其獲得海外置業所需外幣貸款提供了一類合法渠道。比如，中國建設銀行去年就推出了一款產品，私人銀行客戶能夠用人民幣存款和其他境內資產作為抵押，辦理最高達2000萬港幣的貸款。但建行發言人拒絕發表評論。

6.刷卡套現

中國游客可以使用銀聯信用卡或借記卡在境外刷卡“消費”，比如購買一款昂貴的手表，然后從一家可以立即返還資金的商戶那里退貨。而客戶為了直接拿到現金而非返還到卡里，他們通常需要支付5-10%的退款手續費。

另外，在澳門賭場附近的典當行也很常見，中國“買家”可以立即得到現金用于賭博。政府對博彩場所的這種返還現金服務進行了打擊，但其他地方亦有此類服務出現。銀聯駐上海發言人稱公司不對此類行為發表評論。

還有一種方法就是，開取超額發票，一些中國商人可以通過進口商品時接受虛開發票以在境外獲取現金。在與供貨商另簽協議商定真實價格后，中國商人可按虛報價格將錢合法轉移到境外，供貨商再通過境外賬戶將差價退還給中國商人在境外的賬戶里。