紐約貸款買房小記
來源：http://house.enorth.com.cn/system/2008/03/18/002992979.shtml作者：北美購房網(wǎng)時(shí)間：2015/11/7
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對(duì)于美國普羅大眾來說，房價(jià)同樣很高，紐約的就更高。
不時(shí)有人提起，美國的人均收入如何高，房價(jià)收入比如何低，所以美國人買房很輕松。這個(gè)估計(jì)是過分樂觀的。舉個(gè)簡單的例子，如果普羅美國人真的是那么有錢，那么，怎么還會(huì)發(fā)生幾千億美元的次級(jí)貸款壞賬呢？有880萬業(yè)主大約10.3%的房屋擁有者到這個(gè)月底時(shí)，其房屋凈值將會(huì)變成零甚至是負(fù)數(shù)。更糟的是，如果房價(jià)從最高值下跌20%，那么大約有1380萬業(yè)主即15.9%的房屋擁有者將失去房子。這些房奴的境遇很槽糕。
美國的名義收入雖然高，但是百物皆貴，如果不克制消費(fèi)欲望的話，各種費(fèi)用就相當(dāng)厲害。在美國，貸款是非常普遍的現(xiàn)象，從房子到汽車，從信用卡到電話賬單，貸款無處不在。當(dāng)?shù)厝撕苌偃钯I房，通常都是長時(shí)間貸款。而且，在這里失業(yè)和再就業(yè)是很常見的現(xiàn)象。這些收入并不穩(wěn)定甚至根本沒有收入的人，因?yàn)樾庞玫燃?jí)達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)，他們就被定義為次級(jí)貸款者。但是，有“熱心的金融機(jī)構(gòu)”為了幫助這些低收入人群在市場上買房的夢想，就有了很多財(cái)務(wù)招數(shù)，使得這群中低收入者不知不覺走上一條不歸路。不過，最后金融機(jī)構(gòu)也玩火自焚就是了。
大約從10年前開始，那個(gè)時(shí)候貸款公司漫天的廣告就出現(xiàn)在電視上、報(bào)紙上、街頭，抑或在你的信箱里塞滿誘人的傳單：
“你想過中產(chǎn)階級(jí)的生活嗎？買房吧！”
“積蓄不夠嗎？貸款吧！”
“錢嗎？找阿貓阿狗貸款公司吧！”
“首付也付不起？沒問題！我們提供零首付！”
“擔(dān)心利息太高？頭兩年我們提供3%的優(yōu)惠利率！”
“每個(gè)月還是付不起？沒關(guān)系，頭24個(gè)月你只需要支付利息，貸款的本金可以兩年后再付！想想看，兩年后你肯定已經(jīng)找到工作或者被提升為經(jīng)理了，到時(shí)候還怕付不起？”
“擔(dān)心兩年后還是還不起？哎呀，你也真是太小心了，看看現(xiàn)在的房子比兩年前漲了多少，到時(shí)候你轉(zhuǎn)手賣給別人啊，不僅白住兩年，還可能賺一筆呢！再說了，又不用你出錢，我都相信你一定行的，難道我敢貸，你還不敢借？”
這些各式各樣的金融機(jī)構(gòu)與他們的銷售人員，就是這樣為中低收入者一步步提供貸款融資，然后讓他們背負(fù)基本上不可能還清的債務(wù)。
相比之下，內(nèi)地的房地產(chǎn)過熱，自然與部分金融機(jī)構(gòu)不夠自律過分房貸有關(guān)。一個(gè)人貸款買一兩百套房屋的事情已經(jīng)爆出。假按揭假交易的案例大家心知肚明。
所以，美國地產(chǎn)危機(jī)給予我們關(guān)鍵的啟示，就是要有效地控制金融信貸，無論打著多么政治正確的借口，都不能給缺乏償付能力的人過分放貸，否則帶來的是社會(huì)整體風(fēng)險(xiǎn)的惡性累積。這一點(diǎn)，比起空談房價(jià)如何如何，更有實(shí)際意義。
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