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聯邦住房管理局批準了新的要求抵押貸款今天生效,為購房者提供潛在的障礙與集合或判斷他們的信用記錄。

而銀行最近能夠考慮重大經濟事件處理貸款申請,今天的變化是貸款的步驟相反的方向可訪問性。美國住房和城市發展部發布8月15日指示銀行抵押字母添加集合帳戶和判斷申請人的債務收入比,FHA貸款資格標準之一。貸款后,10月15日必須遵循這些指導方針。

銀行需要看什么

沖銷和醫療集合是不包括在這些新標準,盡管他們對信用評分有負面影響,因此成為消費者因素?信譽。申請人的超過2000美元的集合帳戶,銀行需要將這些債務的債務收入比,因為支付這些債務可能干擾支付抵押貸款的能力。

“這是非常引人注目的,因為通常FHA一直面向人不到完美的信貸,”埃迪Hilliard稱,在抵押貸款發起人接受公司在佛羅里達。“現在他們不僅要解釋集合和判斷,而是將它們添加到債務比率——這是真的會讓他們不高興的。”

集合帳戶不需要付清以符合FHA貸款,但是做判斷。例外能判斷規則如果借款人可以安排付款計劃。

額外的障礙

擠壓潛在的購房者可能會覺得將加劇了另一個規定生效1月10日,2014年。作為《多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法》,最大的債務/收入比率將達到43%。

“現在,根據自動承保系統發現,你可以高達55%,“Hilliard稱。來自分析完成抵押貸款申請,申請人的信用記錄產生的貸款決策。一些應用程序是手動承銷考慮債務的情況下,新準則,抵押貸款申請的消費者信用賬戶超過1000美元的有爭議的必須手動承銷。

這樣的調整步驟加強FHA貸款項目,一直以來強調幫助填補這一缺口由次級抵押貸款市場的崩潰。

在一些州,規定達到更遠。9個社區屬性,即使獨自一個關于抵押貸款過程,配偶的集合和判斷納入債務收入比。(這些州是亞利桑那、加利福尼亞、愛達荷州、路易斯安那州、內華達州、新墨西哥州、德克薩斯、華盛頓和威斯康辛州)。

對于任何聯邦住房管理局抵押貸款,關鍵是要支付這些債務:任何可以降低你的支付債務收入比會有所幫助。審視自己的信用資質審查你的免費年度信用報告和方法來加強你的信用。Credit.com信用報告卡是一個免費工具,向你展示了你的信用,你需要工作,,有幾種方法可以幫助消費者減少債務集合。

“現在最好的選擇是獲得成功和使你的債務,”Hilliard稱。“試圖得到和解,伸出債權人,支付。你要開始安排清楚,信貸。”

克里斯汀DiGangi涵蓋了個人理財為Credit.com。以前,她為社會管理通信專業記者,擔任文字編輯的《紐約時報》新聞服務和俄勒岡州的工作作為一個記者,新聞和記錄。