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【北美購房網】家族信托, 海外資產配置新出路？

由于人民幣近年來的持續貶值, 股市收益的不斷縮水, 越來越多的高凈值人群選擇啟動海外資產配置,特別是購置不動產來保護家族財富。
家族信托, 這個對于中國投資者有點陌生、卻在西方國家相當成熟的概念逐漸走近了中國富豪的視線。究竟什么是家族信托？中國投資者在資產規劃中需要注意什么？又如何通過信托來傳承海外資產呢？

“家族信托是什么?”家族信托 (Family Trust) 是信托 (Trust) 的一種。一般指委托人(Settlor) 將其財產的所有權委托給受托人(Trustees), 受托人按照信托協議, 以實現財富規劃及傳承為目標, 管理家族資產, 并在指定情況下將資產或收益給予受益人(Beneficiaries)。家族信托結構圖

“四大優勢”
1. 依照委托人意愿分配資產與純粹給予資產的遺囑不同，家族信托可以通過委托人(如: 富豪) 對受益人(如: 子女及其后代) 繼承和使用其財產的要求來防止受益人濫用或被欺騙，達到對遺產控制和管理的目的。

例如: 某人生前擁有 $1000 萬的家族資產, 如果通過遺囑的方式傳給下一代, 兒女便擁有絕對所有權和支配權。但如果通過家族信托的方式, 委托人可以在協議中規定 “子女只有在獲得大學本科學歷且年滿25周歲之后, 才能每年獲得 $ x萬的信托遺產”。當然, 家族信托的委托人也可以規定, 在特定的時間內，(例如: 去世后20年后) 信托的委托人變更為子女等等。

2. 優化家族資產配置

為了保證家族資產可以在委托人去世之后持續優化和積累, 委托人可以通過家族信托的方式來做出規定。例如: 對于一個總金額為$500萬的家族信托基金, 委托人可以要求受益人只能使用其中的$20萬作為個人開銷, 其余全部進行投資 (股票、基金、海外房產等), 以保證家族資產優化和現金流持續的目的。

3. 隔離保護資產

4. 家族信托還可以避免家庭成員和外界對于家庭財產的追索和分割。由于信托資產可以獨立存在, 其名義所有權屬于受托人, 任何外界的變故都不會影響信托資產的存在，同時也可以有效避免家族成員之間產生遺產糾紛。

5. 有利于節稅、避稅

2016年, 美國的個人或有限責任公司超過 $545萬元的遺產需繳納高達40% 的聯邦遺產稅。除此之外,  超過 $205.4萬的遺產還需向州政府繳不同比例的州遺產稅。目前, 華盛頓州的遺產稅為10-20%。雖然遺產稅的比例取決于遺產大小和屬性, 但具有遠見的富豪會提前將所有資產轉移到家族信托中, 這樣受益人將無需交納遺產稅,最大程度的保留家族財富。
“通過家族信托購買海外房產”

考慮到信托的種種優勢, 中國投資者可以選擇通過家族信托中的資金來購買大額地產。根據資產大小, 家族信托的建立周期會有所不同, 最長需要一個月。國內投資者需要在明確投資目的后、在購置地產前建立好家族信托, 以免錯失投資良機或需日后支付額外費用。

“家族信托在地產投資上的缺點”一般來說, 家族信托很難拿到銀行貸款。由于銀行在審批信托貸款時手續復雜、無法添加附加費用, 所以大多數美國銀行不愿放貸。事實上, 投資者可以先通過家族信托中的現金購買物業, 再貸款投資其他地產項目。

“成立信托的注意事項”
＊ 咨詢專業律師, 會計師意見由于信托的設立過程涉及家族財富的保護與繼承, 建議投資者就相關問題咨詢專業律師和會計師。北美購房網在這里僅為大家引入“家族信托”這個財產管理方式, 并不持有專業律師或會計師執照。如果您有任何疑問, 可以通過我們的顧問幫助您找到美國當地的華人專家。

＊ 嚴選設立國和銀行由于信托屬地的不同 (如: 新加坡、香港、開曼群島等等), 相關國家和地區的法律對信托的具體規定也有所差異。投資者需要通過正規投資機構, 在專家的指導下作出明智的選擇。

總結作為一種在海外富豪中相當普及的財產管理方式, 家族信托也開始受到中國高凈值人群的關注。這種成熟的資產傳承概念需要投資者具有長遠規劃的眼光, 在投資前明確目的、做好前期準備。如果您也渴望家族真正實現從創富到傳富, 如果您也希望自己的海外投資腳步走的更加穩健, 那就趕快聯系我們吧！