美國買房時房屋保險必須買嗎
來源：http://m.fang.com/news/dg/149_16137456.html作者：北美購房網時間：2015/12/24
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在美國購買獨立屋時，如果是以按揭貸款購買，銀行要求購買者必須購買房屋保險，否則不會放貸。如果是用現金購買房子，法律上并沒有強行規定購買房屋保險，但是鑒于美國是自然災害多發地貌，買家因為自己的個人及房屋上一份保險，避免遭到巨大損失。
美國與房屋有關的保險有三種
1.房屋保險(homeinsurance)
不論購買的是新房還是二手房，買主都應購買房屋保險，以保障業主在遭遇意外或突發的災難時，經濟上的損失得到補償。所有貸款機構也都會要求在保單上附加房屋保險條款。
房屋保險通常包括以下項目：
（1）受災後賠償給業主或按揭銀行的部份；物業建筑物（包括房屋本身，圍墻，車房，車道，泳池等）
（2）私人財物（家俱、電器、書藉、收藏、文件等）
（3）修復期生活開支(因災難不能使用自家宅院，及在修復期間的額外生活花費），以及業主責任險。
根據房子用用途不同，保險金額也有所區別。自住房屋的保險會額外加上私人財產保險，而出租屋則無需對屋內財產進行保險，保費相對節省一些。業主還可為房屋額外購買”意外責任險“，用以保障你的客人在你的房子及花園內發生意外時，給予賠償，這也包括你的寵物不小心咬傷抓傷別人。
2.業主產權保險（owner'stitleinsurance）
在產權登記中發生遺漏和失誤的概率很低，但是一旦發生，就會給新房主帶來不同程度的危害，造成直接經濟損失。產權保險是行之有效而花費不多的保護方法，可以確保產權方面意外事故發生后的賠償，包含了所有重新恢復擁有產權所需要的法律費用。對于需要銀行貸款的購房者，在發放貸款之前，銀行會強制性要求買方購買產權保險。
產權保險通常包括以下項目：
（1）文件中不正確的簽字；偽造,欺騙,欺詐；登記錯誤；
（2）房屋的侵占；沒有記錄在案的特殊的土地使用權和通行權；
（3）前任房主違反建筑規范；測量圖錯誤或不合法的測量圖；
（4）律師造成的錯誤,失職和欺騙；
（5）前任房主未繳納的地稅或地方改造費；
（6）注冊在產權上無效的貸款等。
產權保險收費一般分為賣方保險費用和買房保險費用。賣方保險費用：以房產成交價為保險額，確保賣方無違法紀錄，保障買房的產權安全；買方保險費用：以貸款全額作為追加的保險額，確保買方產業無預期外的問題產生以及調查中可能未發現的問題，保障銀行貸款的安全。保險費須在交房當天一次性繳納。產權保險不能過戶給他人。
3.地震保險(earthquakeinsurance)
包括地震、戰爭、核能意外、洪水災害等，通常不被包括在大多數的保險條款之內。投保地震險，可在一般保險條款下列出包括地震險，或專門設立投保地震險一項。美國房地產有７０％的地震險是在西岸的加州售出的（加州法律規定保險業者必須提供地震保險）。一棟價值２０萬美元的房屋，每年的地震保險費約需４００～６００美元，幾乎相當于屋主正常的普通房屋保險費。在地震極少發生的地區，地震險的保險費則相對便宜。
房屋保險通常承保范圍包括：
（1）受災後賠償給業主或按揭銀行的部份；物業建筑物，包括房屋本身，圍墻，車房，車道，泳池等；
（2） 私人財物：家俱、電器、書藉、收藏、文件等；
（3）修復期生活開支， 由於災難的發和，使房屋不能居住或使用，以及在修復期間的額外生活花費。
加州是地震多發區，在加州購房，地震保險費用相對較高，地震險的費用往往比火險的費用高出一倍，房屋保險由於保險條款不同而不同，一般在500-900$之間。因而在加州買地震保險的房主比在外州多，但地震保險和房屋保險加在一起，是筆不小的開支，所以并不是所有人都會購買。
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